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Prêts pour l’aménagement et la construction d’immeubles commerciaux

Un prêt à la construction de First National fournit des fonds pour couvrir le coût de construire ou de restaurer un bien immobilier de détail. Il est généralement d’une durée de trois ans ou moins.

Les emprunteurs utilisent notre programme de prêts à la construction pour couvrir les coûts d’aménagement du terrain et de construction de l’immeuble. Les fonds peuvent être versés à l’achèvement de chaque étape, selon un calendrier préétabli ou lorsque certaines étapes sont franchies. 

L’existence d’une stratégie de sortie est l’une des principales considérations en matière de financement. Un prêt à la construction est remboursé à partir du produit d’un financement classique ou de la vente de l’actif.

Parmi les autres éléments essentiels pris en considération figurent l’expérience, l’avoir net et les liquidités de l’emprunteur ainsi que l’emplacement et la qualité du site. 

Adressez-vous à l’un de nos conseillers habilités pour évaluer vos options et déterminer la meilleure marche à suivre pour trouver et obtenir un prêt hypothécaire fondé sur des risques calculés. 

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Des développements économiques et politiques – à la fois au Canada et à l’étranger – peuvent avoir des répercussions sur le marché immobilier commercial. Des experts de First National suivent ces tendances étroitement et partagent des perspectives honnêtes, réelles et professionnelles sur leurs possibles répercussions pour votre portefeuille.

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Smart risk solutions in action for retail

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Refinancement par l’intermédiaire du programme APH Select de la SCHL ayant atteint le niveau 3 pour l’efficacité énergétique afin de rembourser le prêt à la construction conventionnel existant et retirer du capital

  • 128.9 M$
  • 400 unités
  • Montréal (Québec)
  • Prêt hypothécaire assuré par la SCHL
  • Durée de 10 ans, amortissement de 50 ans
  • RPV : 72 %

Refinancement en vue d’un retrait de capital pour financer de futures acquisitions sur une résidence pour aînés libre d’hypothèque

  • 40.3 M$
  • 165 unités
  • Kelowna (Colombie-Britannique)
  • Prêt hypothécaire assuré par la SCHL
  • Durée de 10 ans, amortissement de 30 ans
  • RPV : 85 %

Refinancement par l’intermédiaire du programme de marché de la SCHL d’une résidence pour aînés franche et quitte afin de permettre un retrait de capital pour financer un fonds de roulement

  • 47.4 M$
  • 169 unités
  • Kelowna (Colombie-Britannique)
  • Prêt hypothécaire assuré par la SCHL
  • Durée de 10 ans, amortissement de 30 ans
  • RPV : 85 %

Refinancement d’une résidence pour aînés franche et quitte afin de permettre un retrait de capital pour financer des améliorations et des acquisitions

  • 44.1 M$
  • 158 unités
  • Penticton (Colombie-Britannique)
  • Prêt hypothécaire assuré par la SCHL
  • Durée de 10 ans, amortissement de 30 ans
  • RPV : 85 %

Refinancement d’un prêt hypothécaire à la construction pour un immeuble de 31 étages abritant 266 logements et 4 751 pieds carrés d’espace de commerces de détail

  • 113.4 M$
  • 266 unités
  • London (Ontario)
  • Prêt hypothécaire assuré par la SCHL
  • Durée de 5 ans, amortissement de 50 ans
  • RPV : 92,91 %

Prêt hypothécaire à la construction pour financer l’aménagement d’un complexe comprenant un immeuble de 7 étages et un immeuble de 10 étages abritant un total de 159 logements

  • 57 M$
  • 159 unités
  • Oakville (Ontario)
  • Prêt hypothécaire assuré par la SCHL
  • Durée de 5 ans, amortissement de 40 ans
  • RPV : 80 %

Refinancement par l’intermédiaire du programme de marché de la SCHL d’un immeuble de 8 étages comptant 157 logements pour rembourser la dette existante et retirer du capital

  • 31.8 M$
  • 157 unités
  • Saint-Jérôme (Québec)
  • Prêt hypothécaire assuré par la SCHL
  • Durée de 5 ans, amortissement de 40 ans
  • RPV : 70 %

Refinancement par l’intermédiaire du programme APH Select de la ayant atteint le niveau 1 pour l’efficacité énergétique et l’accessibilité afin de rembourser la dette et retirer du capital

  • 51.5 M$
  • 197 unités
  • London (Ontario)
  • Prêt hypothécaire assuré par la SCHL
  • Durée de 5 ans, amortissement de 40 ans
  • RPV : 85 %

Ressources et connaissances nouvelles

Bénéficiez des observations et des perspectives d’experts pour éclairer et orienter vos décisions en matière d’immobilier commercial.

Croissance, valeur et risque

La Banque du Canada réduit son taux de référence de 50 points de base pour l’établir à 3,25 %
La Banque du Canada a clôturé l’année 2024 par une nouvelle baisse de son taux directeur. Cette plus récente réduction – de 50 points de base – fait suite à quatre baisses précédentes depuis juin.

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Conseils d’experts

Une perspective nettement en provenance de l’Ouest canadien sur l’année en matière de financement immobilier commercial

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Perspectives d’emprunteurs

Perspectives d’emprunteur : Rob Piroli, président, Piroli Group
Fondée en 1992 à Leamington, en Ontario, l’entreprise Piroli Group a commencé dans les travaux d’entrepreneur général (sous le nom de Piroli Construction), puis a évolué pour devenir un groupe de développement aux multiples facettes.

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Mise à jour sur les marchés de capitaux

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Commentaire sur le marché : du rattrapage et une vue d’ensemble des marchés
Jason Ellis, de First National, présente une vue d'ensemble ainsi qu’une mise à jour des marchés, y compris en matière de taux ainsi que concernant des annonces gouvernementales et des changements qui touchent les prêts hypothécaires commerciaux.

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Consultez nos autres zones de services hypothécaires de commerces de détail

Financement classique

Les programmes de financement classique de First National sont privilégiés par les emprunteurs au moment de procéder à l’acquisition d’une nouvelle propriété ou au refinancement d’un immeuble existant. Les prêts ont généralement une durée de trois à cinq ans, sont à taux d’intérêt fixe et ne sont assortis d’aucun privilège de remboursement anticipé pendant toute leur durée. 

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Financement provisoire

Les durées des prêts-relais de First National vont généralement de trois mois à trois ans, sont à taux d’intérêt variable et prévoient une certaine forme de remboursement anticipé. Les emprunteurs optent pour cette solution jusqu’à ce qu’ils obtiennent un financement classique ou lorsqu’ils envisagent la vente d’un bien immobilier, un changement de structure de propriété ou le rehaussement de leur liste de locataires. 

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Repositionnement d’actifs

First National permet aux propriétaires d’accéder aux fonds propres d’un bien immobilier pour une courte durée, généralement deux ans ou moins, afin de financer des améliorations ou des réparations sans avoir à mobiliser des capitaux auprès de sources personnelles ou à recourir à d’autres solutions moins souples et plus coûteuses.

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Financement secondaire

Une hypothèque de deuxième rang souscrite auprès de First National permet à l’emprunteur de libérer des fonds propres de leur propriété et de les utiliser pour acheter un autre bien immobilier ou pour rénover/réparer une propriété existante.

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