À la fin de l’an dernier, les Canadiens étaient encore plus endettés et le fossé grandissait entre ceux qui parvenaient à gérer leurs dettes et ceux qui étaient en difficulté.
Selon l’agence d’évaluation du crédit Equifax, l’endettement total des consommateurs canadiens a atteint 2,56 billions de dollars à la fin de 2024, en hausse de 4,6 % par rapport à 2023. L’agence indique que cette évolution s’explique en grande partie par une augmentation des prêts automobiles non bancaires, mais que la cherté du logement demeure un facteur clé.
L’Ontario est l’exemple le plus flagrant cité dans le rapport Pouls du marché du quatrième trimestre. Selon ce rapport, la province a enregistré une augmentation de 90 % de son taux de défaillance sur les prêts hypothécaires de plus de 90 jours. C’est un pourcentage qui frappe, surtout si on le compare à la Colombie-Britannique, l’autre marché extrêmement cher du pays. En Colombie-Britannique, le taux de défaillance a augmenté d’environ 38 %. Heureusement, en Ontario, le taux de défaillance global reste faible, à seulement 0,22 %.
L’un des marchés plus abordables du Canada, le Québec, a connu la deuxième plus forte augmentation des défaillances, enregistrant un bond de 41 %, mais cela représente moins de la moitié de la hausse ayant frappé l’Ontario. En Alberta, les défaillances ont baissé de près de 4,0 %.
Les taux d’intérêt restent un facteur important dans l’équation de l’endettement. Même si les taux baissent, ils restent considérablement plus élevés que les niveaux planchers enregistrés pendant la pandémie. Environ un million de prêts hypothécaires seront à renouveler cette année, et la situation restera donc difficile pour de nombreux propriétaires.
Les dettes contractées par carte de crédit ont augmenté d’environ 8,0 % au quatrième trimestre de 2024. L’endettement non hypothécaire s’élève en moyenne à 22 000 $ par personne au Canada.